Финансовая грамотность и вклады: как принимать обоснованные финансовые решения

Современный банковский вклад – сложный финансовый инструмент. Чтобы грамотно его использовать, стоит пройти небольшую теоретическую подготовку. Как выбирать банки и открывать самые выгодные вклады с высоким процентом, на что обращать внимание при заключении договора – на все эти вопросы есть ответы. Эти знания помогают принимать обоснованные финансовые решения и извлекать максимальную выгоду из вкладов. Агентство «Весь спорт» рассказывает некоторые подробности.

Выбор банка – ответственность вкладчика

Это первое, что нужно усвоить. В целом, они считаются надежными финансовыми организациями, но степень надежности разная. Надежное кредитное учреждение обладает такими чертами:

• высокие позиции в рейтингах аналитических агентств,
• длинная история,
• собственный капитал (эту информацию можно найти на сайте банка),
• финансовая организация должна быть лицензирована Центробанком РФ, а деньги клиентов застрахованы. Клиент имеет право в любой момент попросить копии лицензий.

На рынке встречаются компании, которые притворяются банками. Лучше проверить данные об организации на сайте Центробанка.

Выше ставка – выше риск

Если клиенту обещают большой доход, значит, кредитная организация планирует инвестировать средства в рискованный проект. Принимая решение, грамотный вкладчик соотносит выгоду с рисками и неудобствами.

Государство гарантирует вернуть деньги вкладчика вместе с доходом, если банк обанкротится и потеряет лицензию. Но сумма выплаты ограничена законом – не более 1 400 000 рублей.

Если деньги снять раньше срока

Когда вкладчик снимает накопления со счета раньше срока, он теряет проценты. Чтобы этого избежать, выбирают льготное расторжение договора. Доходность у таких депозитов немного ниже, зато сохраняется доступ к средствам, а проценты не сгорают.

Пополнение депозита и проценты

Депозит, который можно пополнять – удобный инструмент для тех, кто планирует откладывать деньги регулярно.

Проценты могут выплачиваться по разным схемам. Каждая из них подходит к разным ситуациям:

• регулярные выплаты. Схема уместна, если накопилась крупная сумма, а прибыль с нее используется как прибавка к пенсии или зарплате,
• в конце срока. Обычно у таких вкладов выше ставка,
• с капитализацией. Доход регулярно прибавляется к сумме депозита и тоже приносят деньги.

Самое главное

Чтобы открывать выгодные вклады в банках, нужно следить за предложениями рейтинговых банковских организаций. Максимальную выгоду можно извлечь, если соблюдать простые правила:

• выбрать надежную кредитную организацию,
• выбрать схему начисления процентов,
• не снимать деньги досрочно (или выбирать депозит с частичным снятием).